Guia financeiro para quebrar: como dividir tudo de pertences a contas bancárias

Romper com alguém com quem você não é casado pode parecer tão traumático quanto um divórcio real, especialmente se você já foi coabitando. Emoções de lado, você tem que descobrir quem fica com o apartamento, aquele corte incrível para o qual ambos foram salvos, talvez até o cachorro.

De fato, terminando pode ser caro se você não estiver preparado. Felizmente, nós temos coberto você. Aqui estão cinco passos que você deve tomar para proteger suas finanças após uma divisão.

1. Remova o seu ex de contas bancárias e cartões de crédito.

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Peça ao seu banco para alterar a propriedade da conta para um nome.

Lauren Anastasio, uma assessora de riqueza em SoFi, Disse que você deve começar fazendo um balanço de todas as contas que possam ter acesso compartilhado. Por exemplo, se você abriu uma conta de poupança conjunta, precisará decidir se deseja remover o nome de uma pessoa da conta ou fechá-la totalmente.

"A coisa mais importante aqui é dividir o dinheiro e separar o mais rápido possível, especialmente se você ainda estiver em uma fase amigável e ambos desejarem ser justos", disse Kelley Long, contadora pública certificada, planejadora financeira e membro do American Institute of CPAs Consumer Financial Education Advocates.

Ela observou que um tempo pode chegar quando pelo menos um de vocês perder a paciência. "Isso pode rapidamente se transformar em comportamento vingativo, incluindo a limpeza de contas financeiras", disse Long. Se ambos os seus nomes estiverem na conta, os fundos que estiverem nele são considerados pertencentes a ambos igualmente. Então, se o seu ex decidir retirar tudo, você está sem sorte – a menos que você queira entrar com uma ação judicial.

"O mesmo vale para os cartões de crédito", disse Long. "Se algum de vocês fez do outro um usuário autorizado em uma conta de cartão de crédito, revogue-o assim que puder." Long observou que muitas vezes você pode fazê-lo on-line. Mas lembre-se de que, se seu ex tiver acesso ao número do cartão de crédito, removê-lo como um usuário autorizado pode não ser suficiente, pois ele ainda pode usá-lo para fazer compras on-line ou por telefone.

"Se você estiver preocupado com o uso malicioso das informações da sua conta, peça também à empresa do cartão que altere o número da sua conta", disse Long. Apenas não se esqueça de atualizar os pagamentos recorrentes.

Na maioria dos casos, é melhor que seu banco ou emissor do cartão atualize a propriedade da conta, em vez de fechar a conta. "O fechamento de cartões de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, e a liquidação de contas de investimento provavelmente virá com consequências fiscais", advertiu Anastasio.

2. Altere as senhas nas contas de assinatura.

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Cortar o acesso ao Netflix, Amazon e outros serviços.

Além das contas financeiras, convém garantir que seu ex não tenha acesso a outros tipos de contas em seu nome, como um telefone celular ou um serviço de assinatura vinculado a um cartão de crédito. Mesmo que você acredite que elas serão maduras e respeite sua privacidade após o rompimento, isso não vale o risco.

"Você não quer se surpreender ao descobrir que seu ex forneceu o novo apartamento à sua conta Prime ou obteve uma enorme conta de dados", disse Anastasio. "Tome medidas imediatamente para restringir o acesso a tudo, até sua conta Netflix."

3. Decida como lidar com imóveis.

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Tenha em mente que a lei imobiliária varia por estado.

É menos comum para casais não casados ​​comprar imóveis juntos do que para casais casados. E quando casais não casados ​​fazem esse mergulho, geralmente há algum tipo de contrato em vigor. Mesmo assim, a questão da divisão de imóveis às vezes surge em meio a um rompimento.

"O setor imobiliário é um ativo difícil", disse Dana Stutman, advogada matrimonial e sócia fundadora da Stutman Stutman & Lichtenstein, em Nova York. Se você possui qualquer propriedade em conjunto, você deve considerar fatores como quem contribuiu para o pagamento, quem pagou pela reforma, quem está pagando a hipoteca e quem está gastando dinheiro para manter a propriedade ao determinar quem pode mantê-la.

Mesmo que a propriedade esteja no nome de uma pessoa, a situação pode ser complicada se você estiver morando lá, especialmente se as crianças estiverem envolvidas, de acordo com Stutman. Ela observou que a lei do senhorio-inquilino pode entrar em jogo neste caso.

"Não há muito o que você pode fazer para dividir o setor imobiliário se estiver antecipando a divisão, a menos que já tenha um contrato", disse Stutman. "Eu gostaria de ver um advogado imobiliário em seu estado."

4. Divida a propriedade pessoal.

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Descobrir um arranjo equitativo para dividir tudo, desde móveis a animais de estimação.

Existem algumas maneiras pelas quais você pode dividir bens compartilhados, como mobília e utensílios domésticos. Uma boa regra é que, se fosse sua antes de você estar junto, você a mantém. E se é um presente, pertence ao destinatário.

No entanto, estas não são regras rígidas e rápidas. Se você puder ter uma discussão calma e amigável, divida as posses de acordo com quem as usará e as aproveitará mais. "Meu ex e eu troquei vários itens quando terminamos", disse Long. "Ele tinha um acessório em alguns móveis que costumavam ser meus e eu realmente queria um tapete que ele comprou, então nós trocamos e o chamamos mesmo."

Se houver um item que você quer e você não pode chegar a um acordo, o melhor curso de ação é vendê-lo e dividir os lucros.

Tenha em mente que quando se trata de animais de estimação, a lei os vê como propriedade, mesmo se você os tratar como seus filhos. "Não há custódia de animais de estimação", disse Stutman. Esse pode ser um assunto particularmente delicado para se lidar, mas tente fazer o que for melhor para o seu bebê de peles, mesmo que isso signifique deixá-los ir para que eles possam ter um quintal mais espaçoso ou mais atenção.

5. Altere seu endereço de correspondência.

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Certifique-se de receber documentos financeiros importantes.

Por fim, se você for o único a sair, atualize seu endereço o mais rápido possível para receber comunicados e declarações importantes de instituições financeiras.

"Se você não tem certeza de onde vai aterrissar, vale a pena alugar um P.O. caixa por um tempo para que você possa garantir que você receba todos os e-mails enviados para você ", disse Long. "Este foi um ponto de discórdia com o meu ex … Havia mensagens importantes que eu perdi porque ele decidiu que era hora de seguir em frente antes que eu tivesse a chance de atualizar endereços com todos."

Lidando com o lado financeiro de terminar

"Quando se trata de se separar depois de muitos anos juntos, a boa notícia é que é muito menos confuso do que quando você é casado", disse Long. "No mínimo, você (esperançosamente) não precisa envolver os advogados."

No entanto, quando se trata de dividir bens compartilhados, incluindo dinheiro, os mesmos conceitos geralmente se aplicam. "Feira nem sempre significa igual", observou Long.

Em um mundo perfeito, quando você e seu ex primeiro decidiram morar juntos e misturar as finanças, havia um entendimento muito claro entre vocês dois sobre quem é dono do quê, e o que acontece se você se separar. Ter um contrato em vigor, semelhante a um acordo pré-nupcial, pode realizar exatamente isso, de acordo com Stutman.

Claro, retrospectiva é 20/20 e você pode não ser tão sortudo de ter os termos do seu relacionamento estabelecidos no papel. Mas você tem a lei para guiá-lo.

"O mais importante é ter em mente que, se você não vai se casar, não está evitando a aplicação da lei", disse Stutman. "Você está apenas evitando a aplicação da lei matrimonial ou de relações domésticas".

Stutman observou que as leis que cercam ativos compartilhados variam de acordo com o estado. Por isso, é importante descobrir quais direitos e limitações existem, dependendo de onde você mora. E se você precisar de ajuda para navegar pela lei, não custa consultar um profissional.

“Pagando por um [legal] consulta vale cada centavo ", disse Stutman, que admitiu que é muito caro. "Eu entendo isso", ela acrescentou, "mas é apenas um centavo sábio e um tolo" para não procurar tal ajuda. Afinal, mesmo que você esteja falando apenas de US $ 10.000, pode valer a pena pagar algumas centenas de dólares por uma consulta de uma hora para protegê-lo.